Не на рахунок, а у волонтерську банку. Українці вигадали нову схему для обходу обмежень банківських переказів
Українці тестують нові схеми платежів та грошових переказів, щоб обійти чинні обмеження у 50-100 тисяч гривень на місяць та мінімізувати оподаткування.
У соцмережах все частіше з'являються оголошення, в яких продавці товарів просять покупців закидати їм гроші не на рахунки фізосіб (Р2Р) чи фізосіб-підприємців (ФОП), а на волонтерські "банки", де зазвичай збирають пожертвування на різні потреби.
Спочатку банки від monobank використовували прості люди для групових накопичень. Так, близькі чи друзі нерідко скидалися на різні потреби: навчання чи лікування дітей, відпустку чи просто подарунок до свята. Але після початку великої війни "банки" стали дуже популярними для збору донатів, найчастіше для допомоги різним армійським підрозділам на всілякі потреби - від покупки техніки до лікування. Зазвичай "банку" відкривають із спочатку заявленою сумою (метою збору) та закривають після її досягнення.
Схожу на "банку" від monobank послугу під час війни також запустив державний "Приватбанк" — у нього вона називається "Конверт", до якого різні люди за прямим посиланням можуть закидати гроші. Але вона поки не набула такого широкого поширення, і найчастіше люди продовжують скидатися на різноманітні "банки" у monobank.
Коли хтось заявляє, що веде волонтерську діяльність і займається грошовими зборами, українські банки можуть скасовувати чинне зараз обмеження на Р2Р та IBAN-перекази. Для цього достатньо повідомити службу підтримки банку та надати свої посади у соцмережах зі зборами. Іноді банки можуть вимагати квитанції, з яких видно подальші перерахування за цільовим призначенням, наприклад, для військової частини або медичної установи. У цьому випадку людина отримує у банку статус волонтера і на нього не поширюється обмеження щодо грошових переказів у 100 тисяч гривень на місяць, яке цього року було запроваджено меморандумом про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг.
Однак зараз люди почали використовувати банки не за призначенням, а для підприємницької діяльності. Очевидні дві мети:
- обхід платіжного обмеження у 100 тисяч гривень на місяць, що діє для фізосіб;
- мінімізація оподаткування під час підприємницької діяльності. Замість отримання коштів на рахунок ФОП та сплати з доходу відповідних податків (наприклад, 5% єдиного податку + 1% військового збору для 3-ї групи) зарахування відбувається на рахунок фізособи та податки не сплачуються.
Остання Державна податкова служба кваліфікує як незаконну підприємницьку діяльність.
Банкіри сказали "Страні", що ця схема зовсім нова і поки не набула широкого застосування, громадяни її лише освоюють на свій страх і ризик.
"Чув про такі поодинокі випадки. Найчастіше такі речі влаштовують ті, хто раніше справді займався волонтерством і нормально сприймається банком. Тобто банк звик, що за їхніми рахунками крутиться по 200-250 тисяч гривень, і до них раніше не було питань. Це ті, кому ще не блокували рахунки", - розповів "Страні".
Він додав, що ті, хто використовують цю схему, ризикують втратити рахунок: банк може його заблокувати, якщо запідозрить, що людина займається підприємницькою, а не волонтерською діяльністю.
Згідно з постановою Нацбанку №65, будь-який банк має право блокувати будь-який рахунок клієнта за найменших підозр у чомусь без надання хоч якихось пояснень клієнту.
